Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа болон бичил санхүүгийн байгууллагууд нь гарааны бизнес эрхлэгчдийн гол түлхүүр юм. Зах зээлд гарч буй бизнес эрхлэгчид хөрөнгийн эх үүсвэрт илүү сайн хандах боломжтой. Бичил санхүүгийн байгууллага гэж юу болохыг дэлгэрэнгүй авч үзье.
Ерөнхий шинж чанарууд
Эдийн засгийн шинжлэх ухаанд бичил санхүү гэдэг нь хувийн харилцаа холбоо, нутаг дэвсгэрийн ойр байдлын хүрээнд холбогдох үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага, жижиг бизнесүүдийн хоорондын тодорхой мөнгөн харилцаа гэж ойлгогддог. Ийм ажил нь хөрөнгө хуримтлуулах, хялбаршуулсан схемийн дагуу хангах явдал юм. Шаардлагатай хөрөнгийг олж авах нь төлбөр, эргэн төлөлт, богино хугацааны, итгэлцлийн зарчмуудын дагуу явагддаг. Санхүүжилтийг аж ахуйн нэгжийн хөгжилд шууд зарцуулах ёстой.
Бичил санхүүгийн байгууллагууд: тойм
Эдгээр компанид хандсанолон гарааны бизнес эрхлэгчид. Орчин үеийн нөхцөлд эхнээс нь эхлэх нь туйлын асуудалтай байдаг. Энэ нь нэмэлт хөрөнгийн эх үүсвэр хайх шаардлагатай болдог. Бизнес эрхлэгчид өөрсдөө тэмдэглэснээр бичил санхүүгийн байгууллагууд үр ашигтай, өндөр динамик зээлийн системийг бүрдүүлдэг. Хүлээн авсан хөрөнгө нь үйлчилгээ, бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл, түгээлтийг цаашид идэвхжүүлэх боломжийг олгодог. Шинэхэн бизнес эрхлэгчид орлого олоход шаардлагатай зах зээлийн туршлагыг олж авахаас гадна хөрөнгө хуримтлуулж эхлэх боломжийг олж авах нь чухал юм.
Даалгавар
Бичил санхүүгийн байгууллагууд уян хатан зээлийн схемийг санал болгодог. Ийм загвар нь саад бэрхшээлийг даван туулж, өөрийн хөрөнгө, зээлийн түүхгүйгээр бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэхэд хялбар болгодог. Үүнээс гадна ийм компаниуд дараах ажлуудыг шийдвэрлэхэд хувь нэмрээ оруулдаг:
- Улс орны бизнес эрхлэгчдийн тоо нэмэгдэнэ.
- Татварын хөнгөлөлтийг нэмэгдүүлсэн.
- Банкны салбараар дамжуулан дараагийн санхүүжилтийн зээлийн түүхийг бий болгох.
Ашиг тус
Бичил санхүүгийн байгууллагууд нь арилжааны банкуудын ажлаас гадна бизнес эрхлэгчдэд үйлчилгээ үзүүлдэг. Ийнхүү улсын мөнгөний тогтолцоо мэдэгдэхүйц бэхжиж байна. Ихэнхдээ банкуудын санал болгож буй нөхцөлүүд нь аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд тэвчихийн аргагүй болдог. Гол бэрхшээлүүдийн нэг нь зээл авах хэрэгцээ юм. Бичил санхүүгийн байгууллагууд жижиг гүйлгээ хийдэгэрсдэл багатай, тодорхой шагнал. Ийм үйлчилгээ арилжааны банкуудад ашиггүй болно.
Сэдвүүд
Бичил санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлдэг:
- Зөвхөн зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг төрөлжсөн байгууллагууд. Тэд эргээд гадны эх үүсвэрээс санхүүждэг.
- Зээлийн хоршоо. Тэд хамтын гишүүнчлэлтэй компаниуд юм. Тэд гишүүддээ санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх зорилгоор байгуулагдсан. Санхүүгийн эх үүсвэр нь гишүүдийн оруулсан хувь нэмэр юм. Ихэвчлэн ийм бүтцэд гадаад орлого байдаггүй.
- Зээлийн хөдөө аж ахуйн хоршоод. Эдгээр нь мөн хамтын гишүүнчлэлийн холбоод юм. Тэд голчлон фермүүд болон хөдөө аж ахуйн үйлдвэрлэлийн аж ахуйн нэгжүүдтэй хамтран ажилладаг.
- Жижиг бизнесийг дэмжих сан. Тэд хотын болон муж улсын байж болно. Ийм холбоод банкны зөвшөөрөлгүй үйлчилгээ үзүүлдэг.
Түүхэн мэдээлэл
Бичил санхүүгийн салбар нь бичил зээлийн хөгжлийн үр дүн юм. Профессор Мохаммед Юнус 1976 онд Grameen банкыг үүсгэн байгуулжээ. Энэ байгууллага ядуу Бангладешчуудад зээл олгох чиглэлээр мэргэшсэн. Энэ онд бичил санхүүгийн эх үүсвэр бий болсон гэж үздэг. Цаг хугацаа өнгөрөхөд орлого багатай хүмүүст зориулсан бусад үйлчилгээ гарч ирэв. Тухайлбал, бичил даатгал, бичил өмчлөл гэх мэтээр хөгжиж эхэлсэн. Олон улсын банкнаас гаргасан статистик мэдээллээр 2005 он гэхэд дэлхий дээр ийм төрлийн 7000 гаруй компани байсан байна. Ерөнхийдөөтэдний үйлчлүүлэгчдийн нарийн төвөгтэй байдал нь өөр өөр улс орнуудад 16 сая орчим хүн байдаг.
Орос улсад ажиллах
ОХУ-д бичил санхүүгийн компаниудыг янз бүрийн зохион байгуулалт, эрх зүйн хэлбэрээр төлөөлдөг. Хоршоод бичил зээлийн үндсэн аж ахуйн нэгжийн үүргийг гүйцэтгэдэг. Гэсэн хэдий ч Орос улсад бичил санхүүгийн байгууллагын хөгжил бусад улс орнуудтай адил эрчимтэй биш гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тус улсад ихэнх жижиг зээлийн үйл ажиллагаа явуулдаг мэргэшсэн компани тун цөөхөн байдаг. Энэ тогтолцоог бүрдүүлэн хөгжүүлэхийн тулд төрийн дэмжлэг, зохих хууль эрх зүйн орчин шаардлагатай. Эдгээр асуудлыг шийдвэрлэх эхний алхамуудын нэг нь "Бичил санхүүгийн байгууллагын тухай" хууль юм. Үүнийг 2010 онд Төрийн Дум баталсан. Холбооны №151 хууль нь ийм компаниудын ажлыг зохицуулж, хүн амд бага хэмжээний зээл олгох хэмжээ, нөхцөл, журмыг тодорхойлдог.
