Олон хүмүүс ямар нэг байдлаар хуримтлуулж байна. Тиймээс зарим нь ажлын өдрөө хэмнэж, дараа нь эрүүл мэндийн том амралтаа авч, зарим нь юм цуглуулж, дараа нь хуримтлуулсан бүхнээ эх орондоо аюулгүй авч явдаг, зарим нь мөнгө хуримтлуулахыг илүүд үздэг. Нийтлэлд бид уран зохиолын хэлээр "сангийн хуримтлал" гэж нэрлэгддэг сүүлчийн хоббигийн талаар нарийвчлан авч үзэх болно.
Үзэл баримтлалын тодорхойлолт
Ер нь хуримтлал гэж юу вэ? Латин хэлнээс орчуулсан энэ үг нь "хуримтлал" гэсэн утгатай. Манай тохиолдолд бид асуудлын санхүүгийн талыг ярьж байгаа тул хөрөнгө хуримтлуулах гэдэг нь эдгээр санхүүгийн хөрөнгийг тодорхой хугацаанд хэрэгцээтэй хүнд өгөх замаар ашиг олохын тулд өөрийн болон гаднаас татсан хөрөнгийг хуримтлуулахыг хэлнэ. хувь.
Энгийн үгээр хэлэхэд бэлэн мөнгө хуримтлуулах нь хөрөнгийг нэмэгдүүлэх сайн арга юм. Гаднаас нь харахад бүх зүйл харагддагмаш энгийн, гэхдээ бидний үед шаардлагатай хэмжээгээр чөлөөт хөрөнгөтэй хүмүүс болон шаардлагатай хүмүүсийг нэгтгэх асуудал тулгараад байна.
Хуримтлуулах функцууд
Хөрөнгийн хуримтлал нь аливаа улсын эдийн засагт чухал үзэгдэл юм. Энэ үйл явцын гүйцэтгэсэн үндсэн чиг үүргүүдийн дунд дараахь зүйлийг дурдах хэрэгтэй:
Санхүүгийн хөрөнгийн дахин хуваарилалт, бизнесмэн, бизнес эрхлэгчдийг дэмжих. Тиймээс дунд, жижиг бизнес эрхлэгчид, хувиараа бизнес эрхлэгчид ихэвчлэн банкны зээлдэгч болдог. Санаачлагатай хүмүүс сайхан санаа дэвшүүлж, ирээдүйтэй төслүүдийг боловсруулдаг ч бодит амьдрал дээр хэрэгжүүлэх санхүүжилт байдаггүй тохиолдол байдаг. Энд хуримтлагдсан хөрөнгө нь нэг гарт төвлөрч, мөнгө олох арга замыг зөвхөн банкинд хэвтээд зогсохгүй ажил хийдэг хүмүүст чиглүүлж, аврах ажилд ирдэг
- Зээл авсан мөнгөө хайж олох цагийг хэмнэнэ. Хэд хэдэн чөлөөт хөрөнгө эзэмшигчтэй зээлийн гэрээ байгуулахын оронд нэгд нь өргөдөл гаргахад хангалттай.
- Сайн ашиг олж байна. Та бүхний мэдэж байгаагаар мөнгө хуримтлуулах нь мөнгө хуримтлуулж байгаа хүмүүст ч, чөлөөт мөнгөө байршуулж, өмнө нь тохиролцсон хувийг авдаг хүмүүст ч ашигтай байдаг. Олон санхүүчдийн үзэж байгаагаар хөрөнгө нь "үхсэн" капитал байх ёсгүй, харин эсрэгээр нь үргэлж мөнгөн гүйлгээнд эргэлддэг, учир нь инфляци байнга илэрч байдаг. Шүүгээнд байгаа "хуучирсан" бэлэн мөнгөний элэгдэлд хүргэж болзошгүй.
Хөрөнгө босгох жишээ
Жирийн иргэд болон жижиг дунд бизнес эрхлэгчдэд их хэмжээний мөнгө яаралтай хэрэгтэй байдаг ч гарт нь байдаггүй. Энэ тохиолдолд иргэн хэд хэдэн зээлдэгчид хандаж, шаардлагатай хэмжээний мөнгийг цуглуулах боломжтой (жишээлбэл, байшин, машин худалдаж авах). Тухайн иргэн зээлдэгч бүрт тохирсон хугацаанд хүүгээ үргэлжлүүлэн төлөх ёстой. Энэ нь мэдээжийн хэрэг эвгүй бөгөөд маш их цаг хугацаа шаарддаг. Зээлдэгчдийн аль нэг нь чөлөөт хөрөнгөө бусдын хөрөнгийг нэгтгэж, хэрэгцээтэй иргэнд зээлсэн бол энэ нь аль хэдийн иргэдийн хөрөнгийн хуримтлал болно. Банк өнөөдөр санхүүгийн ертөнцөд өөрийн болон бусад хүмүүсийн мөнгийг төвлөрүүлж, дараа нь ашиглахад тэргүүлэх үүрэг гүйцэтгэдэг. Тиймээс хүн амын дийлэнх нь хувь хүн гэхээсээ илүү банкны байгууллагад зээл авахыг илүүд үзэж байна.
Банкны хуримтлал
Орчин үеийн нийгэмд хөрөнгийн хуримтлалаар тодорхойлогддог хамгийн алдартай төлөөлөгч бол зээлийн болон арилжааны бүтэц, ялангуяа банкууд юм. Тэд хүн амын чөлөөт мөнгийг цаашид дахин хуваарилах, ашиг олох зорилгоор төвлөрүүлдэг үйл ажиллагаа эрхэлдэг хүмүүс юм.
Цөөхөн хүн мэддэг ч өмнөх банкууд зөвхөн өөрсдийн чөлөөт хөрөнгөө ашигладаг байсан. Гэвч цаг хугацаа өнгөрөх тусам эдгээр байгууллагуудын нэр хүнд мэдэгдэхүйц өсч, иргэдээс мөнгө зээлэх болсон. Тиймээс янз бүрийн төрлийн ордууд гарч ирэв. Банкуудад яагаад ийм хадгаламж хэрэгтэй байна вэ? Банкнаас мөнгө хуримтлуулах нь хүн амын чөлөөт санхүүгийн эх үүсвэрийг татах, илүү өндөр хувиар дахин хуваарилах зорилгоор хийгддэг. Гол нь хүн мөнгөө банкинд аваачиж, түүнд зориулж тодорхой хэмжээний хүү (хадгаламжийн хүү) зээлж авдаг явдал юм. Энэ мөнгийг авсан банк нь ядуу хүмүүст бүр ч өндөр хувиар зээлж, өөрөөр хэлбэл зээл олгодог.
Статистикийн мэдээгээр өнөөдөр банкууд өөрийн хөрөнгийн 20 орчим хувийг эзэмшдэг бол 80 хувийг зээлсэн хөрөнгө эзэлж байна. Энэ мэдээлэл нь банкны байгууллага нь үнэгүй мөнгөтэй хүмүүс болон мөнгө хэрэгтэй хүмүүсийн хооронд зуучлагчийн нэгэн хэлбэр гэдгийг баталж байна.
Банкны хуримтлалын аргууд
Хүн ам болон ашгийн бус байгууллагуудаас үнэгүй мөнгө татах хамгийн түгээмэл аргуудын нэг бол хадгаламж юм. Банкны бүтэц нь аль болох их мөнгө татахын тулд урамшуулал, тэтгэвэр, залуучууд, хожих гэх мэт хадгаламжийн хэлбэрийг ашигладаг. Зарим улс оронд хадгаламжаас авсан хүүгээс гадна хүн амд нэмэлт үйлчилгээ үзүүлдэг (үнэгүй шуудангийн захиалга, телеграф, худалдааны үйлчилгээ гэх мэт). Жишээлбэл, АНУ-д хүн амын хадгаламж хугацаатай хадгаламжийн эхний байрыг эзэлдэг.
Банкны үйл ажиллагааны онцлог
Банкны байгууллагын мөнгө хуримтлуулах ажил нь хэд хэдэн онцлогтой:
- банк хуримтлагдсан хөрөнгийг бусад хүмүүсийн асуудлыг (хэрэгцээ) шийдвэрлэхэд чиглүүлдэг;
- өмчлөх эрхээр хуримтлагдсан хөрөнгө нь банкинд авчирсан хүнийх хэвээр байна;
- хөрөнгө хуримтлуулах, дахин хуваарилахтай холбоотой үйл ажиллагаа нь цаасан дээр баталгаажсан байх ёстой - лиценз;
- өөрийн чөлөөт сан нь банкны нийт хөрөнгийн багахан хэсгийг бүрдүүлдэг;
- чөлөөт бэлэн мөнгө хуримтлуулах нь санхүүгийн байгууллагын хамгийн чухал үүрэг юм.
Нэмэлт хуримтлал
Иргэн болон улсын хувьд ямар ашигтай хуримтлал байдгийг авч үзье. Иргэдийн хөрөнгийн хуримтлал нь чөлөөт мөнгө эзэмшигчдэд өөрсдөө тэднээс ашиг олох боломжийг олгодог. Түүнчлэн хуримтлал нь улсын хэмжээнд жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх, улсын сан хөмрөгийг нөхөх, үүний зэрэгцээ хүн амын амьжиргааны түвшинг дээшлүүлэхэд тусалдаг. Улсын төсвийг нөхөх тухайд энд төрийн банкууд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд иргэдийн хадгаламжийг хадгалах баталгаа болдог. Ихэнхдээ хүмүүс хувийн арилжааны байгууллага болон төрийн байгууллагуудын аль нэгийг нь сонгохдоо сүүлийнхийг сонгодог, учир нь энд итгэх итгэл илүү өндөр байдаг. Арилжааны бүтэц нь эргээд хадгаламжийн хүү өндөр, зээлийн хүү буурч хүн амыг татдаг.
